Hoeveel sparen jullie en hoe pak je het best aan?

[Black&White]

Sparen, ik probeer het zoveel mogelijk te doen, maar ik vind dat het bedrag op mijn spaarrekening toch allesbehalve snel omhoog gaat...
Nochtans smijt ik zeker en vast niet met geld, integendeel, ik vind dat ik redelijk spaarzaam ben en soms op het gierige af in vergelijking met de meeste van m'n vrienden.
De situatie kort geschetst, ik verdien 1500 euro netto, waarbij nog eens een dikke 100 euro aan maaltijdcheques.
Iedere maand gaat er 500 euro af voor op onze gemeenschappelijke rekening. Met 2 maakt dit 1000 euro, daarmee wordt de huur, de vaste kosten en gemeenschappelijke dingen mee betaald. Daarmee komen we per maand goed rond.
Dat maakt dat ik nog 1000 euro over heb.
Daarvan gaat er onmiddellijk 500 euro naar m'n spaarrekening. Dan blijft er nog 500 euro over voor m'n eigen kosten en plezier (dwz: m'n auto, alhoewel ik echt weinig km doe, kledij, pensioensparen, gsm rekening, enz...)
Wat is het gevolg; tegen halfweg de maand of naar het einde toe is die 500 euro weg, en moet ik terug wat geld van m'n spaarrekening nemen, waardoor ik dan soms maar 250 à 300 meer per maand kan sparen. En als het dan juist de maand is van de autobelasting bv. dan schiet er helemaal niets over!
Ik koop nooit echt dure kledij, ik probeer ook 'kosten' te spreiden; bv. ik ga nooit in dezelfde maand een paar schoenen én een jas kopen, ik koop het ene die maand en het andere de maand daarna. Ik vind eigenlijk dat ik mezelf héél veel ontzeg.
Voor de rest hebben we wel een goed sociaal leven, regelmatig eens gaan eten of iets gaan drinken met vrienden, maar niet dat dit fortuinen kost.
Ik zou gewoon die 500 euro per maand willen sparen maar het lukt me dus echt niet. En ik vind dat ik zo al genoeg oplet.
Als ik dan droom van een eigen woning, amaai aan dit tempo kunnen we nog in geen 1000 jaar iets kopen, en zeker niet met die vastgoedprijzen de dag van vandaag.
Hebben jullie tips hoe je die spaarrekening sneller kan spijzen?

[Paladin]

I.p.v. iedere maand dwangmatig honderden euros op je spaarrekening te droppen zou je een lening kunnen aangaan om een eigendom te kopen. Als je die som eerst wil bijeen sparen ga je inderdaad wel 1000 jaar bezig zijn

[paula]

Origineel gepost door Paladin

I.p.v. iedere maand dwangmatig honderden euros op je spaarrekening te droppen zou je een lening kunnen aangaan om een eigendom te kopen. Als je die som eerst wil bijeen sparen ga je inderdaad wel 1000 jaar bezig zijn

Inderdaad... je gaat toch niet eerst dat bedrag bijeensparen om een huis te kopen?
Als je een eigen huis koopt ben je tenminste van de huur vanaf... dan kun je een lening afbetalen en de rest sparen... en dan hoef je je niet op dat bedrag vast te pinnen.
Wij sparen gewoon zoals het uitkomt, de ene maand wat meer, de andere maand wat minder....

[xayana]

Origineel gepost door Black&White

Sparen, ik probeer het zoveel mogelijk te doen, maar ik vind dat het bedrag op mijn spaarrekening toch allesbehalve snel omhoog gaat...
...
Hebben jullie tips hoe je die spaarrekening sneller kan spijzen?

Ik verdien bijlange niet zoveel als jij. Mijn vriendin al zeker niet. Kortom, wij hebben een minder inkomen dan jij en we sparen meer (Toch zeker procentueel gezien). Het verschil moet ergens zitten éh: Wij hebben een huis gekocht.
Hebben daarvoor wel geen sociaal leven, doen niet aan pensioensparen. (Tegen die tijd werken we toch tot we erbij doodvallen om de gepensioneerden van vandaag en morgen te kunnen betalen). Ik koop geen jas (is toch niet nodig met de opwarming van de warm), en loop al 2 jaar met dezelfde paar schoenen.
Mijn conclusie: Nog minder uitgeven... en dat pensioensparen stopzetten.

[Black&White]

Nee tuurlijk wil ik niet eerst het ganse bedrag sparen om een eigendom te kopen. Maar ik wel wel iets als een 'startkapitaal'. Je moet er toch zelf ook wat kunnen insteken, want wij zien het echt niet zitten om gedurende 20 jaar 1250 euro of zo per maand af te betalen...
En wat als de auto het bv. plots begeeft, weer een investering, je moet toch een reserve hebben?

[Black&White]

Origineel gepost door Paladin

I.p.v. iedere maand dwangmatig honderden euros op je spaarrekening te droppen zou je een lening kunnen aangaan om een eigendom te kopen. Als je die som eerst wil bijeen sparen ga je inderdaad wel 1000 jaar bezig zijn

Maar welke hypothecaire lening kan je de dag van vandaag nog met dat bedrag afbetalen dat ik iedere maand spaar? Wat kan je kopen voor een afbetaling van ongeveer 400 euro?

[paula]

Maar er is een verschil tussen "een reserve hebben" en "iedere maand 500€"...

Stel jezelf een minimum voorop : wat vind jij dat er minstens op je spaarboekje moet staan voor het geval dat je auto/wasmachine/vaatwasser kapot gaat? En hoever ben je daar vanaf? Zorg dat je dat bepaalde minimum dan hebt en bekijk dan je spaargedrag opnieuw...


Wat die lening betreft : bekijk dat gewoon met "je" bank... want dat is allemaal zo relatief...

[paula]

Origineel gepost door Black&White

Maar welke hypothecaire lening kan je de dag van vandaag nog met dat bedrag afbetalen dat ik iedere maand spaar? Wat kan je kopen voor een afbetaling van ongeveer 400 euro?

Dat hangt er maar net vanaf wat je wilt en waar je het wilt... en je kunt soms koopjes doen... vrienden van ons hebben net heel goedkoop een huis kunnen kopen via een openbare verkoop (en veel kopers waren te laat voor de laatste inschrijvingsdag).
Maar ook een ouder huis waar wat werk aan is, hoeft niet veel te kosten...

[xayana]

Origineel gepost door Black&White

want wij zien het echt niet zitten om gedurende 20 jaar 1250 euro of zo per maand af te betalen...

Je kan ook een kleiner huis kopen. Waarom moet dat een kast van een villa zijn? Of leen desnoods op 30 jaar.

Je zegt zelf dat je iedere maand 1000 euro overhoudt... Ik wil direct ruilen met jou hoor...

[Black&White]

Origineel gepost door paula

Stel jezelf een minimum voorop : wat vind jij dat er minstens op je spaarboekje moet staan voor het geval dat je auto/wasmachine/vaatwasser kapot gaat? En hoever ben je daar vanaf? Zorg dat je dat bepaalde minimum dan hebt en bekijk dan je spaargedrag opnieuw...

Laat ons zeggen, indertijd met mijn ex een huis gekocht, kort daarna heeft ex een nieuw lief die hij beter ziet zitten en mag ik ergens anders helemaal opnieuw beginnen. Buiten het geld dat hij mij uitkeerde had ik niets meer; geen auto, geen meubels, geen uitzet (buiten wat keukegerief een een wasmachine). Het geld dat hij mij uitgekeerd had heb ik dan moeten gebruiken om alles opnieuw aan te kopen. Dan een tijd alleen gewoond en van sparen komt dan zeker niet veel in huis. Sinds ik met mijn nieuwe vriend samenwoon gaat het financieel al stukken beter en ik ben echt aan een 'inhaalmanoeuver' begonnen.. maar het wil gewoon niet vlotten zoals ik verwacht...

[paula]

tja... dus eigenlijk redelijk wat pech gehad... misschien deze keer een soort van samenlevingscontract opstellen waarbij dat soort dingen vastgelegd wordt?
Ik weet niet hoe dat juist in elkaar zit, maar zou dat niet kunnen?

[Black&White]

Origineel gepost door xayana

Je kan ook een kleiner huis kopen. Waarom moet dat een kast van een villa zijn? Of leen desnoods op 30 jaar.

Je zegt zelf dat je iedere maand 1000 euro overhoudt... Ik wil direct ruilen met jou hoor...

De oudere huizen gaan ook veel geld hoor... Ik hoef helemaal geen kast van een villa hoor. Gewoon als ik iets zou kopen zou ik toch minstens willen dat ik voor de notariskosten of zo toch niet hoef te lenen

[Black&White]

Origineel gepost door paula

tja... dus eigenlijk redelijk wat pech gehad... misschien deze keer een soort van samenlevingscontract opstellen waarbij dat soort dingen vastgelegd wordt?
Ik weet niet hoe dat juist in elkaar zit, maar zou dat niet kunnen?

tjah nu is de situatie volledig omgekeerd en is alles hier in huis 'van mij'. M'n vriend is hier gewoon ingetrokken. De investering van het huis heeft m'n ex me wel terugbetaald, maar ja, toch moet je volledig opnieuw beginnen en dat kost ook véél geld...

[paula]

Nu, als je effectief een bepaald bedrag per maand wil sparen, dan zul je waarschijnlijk moeten gaan besparen op je uitgaven...

Ik heb hem niet zo direct bij de hand, maar in de Humo van deze week stonden allerlei geldbesparende tips, en ook nog andere sites voor dat soort dingen...

[xayana]

Origineel gepost door Black&White

De oudere huizen gaan ook veel geld hoor... Ik hoef helemaal geen kast van een villa hoor. Gewoon als ik iets zou kopen zou ik toch minstens willen dat ik voor de notariskosten of zo toch niet hoef te lenen

1250 is toch veel? Wij betalen 800 op 20 jaar.

[paula]

Origineel gepost door xayana

1250 is toch veel? Wij betalen 800 op 20 jaar.

Maar dat hangt er allemaal net vanaf waar en wanneer jij je huis gekocht hebt...

Wij hebben indertijd geluk gehad, wij hebben 14 jaar geleden ons huis gekocht voor 2 miljoen BFR, er was wel nog wat werk aan. Net voor de Hollanders de grensstreek ontdekten en de prijzen omhoog gingen. Nu zouden wij ons huis voor minstens drie keer zoveel kunnn verkopen, maar degeen die het nu koopt, zal ws ook drie keer zoveel aan zin lening moeten afbetalen als wij....

[Black&White]

Origineel gepost door xayana

1250 is toch veel? Wij betalen 800 op 20 jaar.

150000 euro lenen op 20 jaar is zo'n 1000 euro/maand

Aan een huis van 150000 euro is meestal nog wat opknapwerk of dingen die je wil moderniseren. Het is dan toch handig om die werken te kunnen betalen met je spaargeld?
Want sparen terwijl je 1000 euro moet afbetalen gaat toch al veel moeizamer toch?

[Black&White]

Origineel gepost door paula

Maar dat hangt er allemaal net vanaf waar en wanneer jij je huis gekocht hebt...

Wij hebben indertijd geluk gehad, wij hebben 14 jaar geleden ons huis gekocht voor 2 miljoen BFR, er was wel nog wat werk aan. Net voor de Hollanders de grensstreek ontdekten en de prijzen omhoog gingen. Nu zouden wij ons huis voor minstens drie keer zoveel kunnn verkopen, maar degeen die het nu koopt, zal ws ook drie keer zoveel aan zin lening moeten afbetalen als wij....

Daar zit het hem, mijn zus heeft gebouwd in 1990, en het was toen een heel drama dat ze 2miljoen FR moesten lenen! Ze waren bang dat ze het niet gingen halen met een afbetaling van 15000 FR/maand !! Nu is hun huis maar liefst 250000 euro waard...

[keramiekske]

Origineel gepost door xayana

(Tegen die tijd werken we toch tot we erbij doodvallen om de gepensioneerden van vandaag en morgen te kunnen betalen). Mijn conclusie: Nog minder uitgeven... en dat pensioensparen stopzetten.

De gepensioneerden van vandaag en morgen hebben meestal al van hun 14 of 16 jaar gewerkt, ook tot ze erbij neervielen. Zo zit het pensioenstelsel hier in elkaar, ik betaal graag voor de gepensioneerden, ook voor de zieken en mensen die niet kunnen werken. En geloof me, ze zeggen dat het slechte tijd is, ik ben 54 en ik weet al heel mijn leven zeggen dat het "slechte tijd" is. De mensen hebben nog nooit zoveel gekocht en gedaan, we leven in een luxe. Kijk eens terug naar hoe je oma en opa het hadden? Iedereen kan een beetje geld aan de kant zetten, bv. eens vaker met de fiets dan met de auto, eens niet op reis gaan, je gsm en pc aan de kant. Reken eens uit als je je pc en gsm een jaar niet betaalt, hoeveel je spaart. Je moet keuzes maken in je leven of tenzij je rijke ouders hebt. En waarom geen sociale woning, word je nog gesponsord om je huur te betalen als er geen sociale woning beschikbaar is? Als je met twee werkt, kan je zeker een stuk grond kopen en dan na een paar jaar bouwen, maar geduld moet je hebben (en eventueel bij je ouders blijven wonen en niet alles tegelijk willen hebben en ook wat heel belangrijk is: nog even wachten met kindjes kopen want dan kan je zeker niet meer sparen de eerste vijf jaar

[Black&White]

Origineel gepost door keramiekske

nog even wachten met kindjes kopen want dan kan je zeker niet meer sparen de eerste vijf jaar

Daar sta ik ook al bij stil
ik word 30 dit jaar en m'n vriend en ik praten over een kind...
Maar als ge dan terug 5 jaar niet meer kunt sparen... pffff